Çfarë është Revolut dhe a është Shqipëria gati për bankat digjitale?

Revolut, një emër që ka transformuar peizazhin e shërbimeve bankare, po bëhet një nga lojtarët më të rëndësishëm në industrinë e teknologjisë financiare (fintech). E themeluar në Britani në vitin 2015, kjo bankë digjitale e ka nisur rrugëtimin e saj si një shërbim për këmbim valutor pa komision, për të evoluar më pas në një platformë gjithëpërfshirëse që ofron llogari për individë dhe biznese, tregtim aksionesh, kriptomonedha dhe shumë shërbime të tjera inovative. Por si e ka ndërtuar Revolut strategjinë e saj për t’u shndërruar nga një startup lokal në një gjigant global me prani në Europë, SHBA, Azi, dhe me sy drejt tregut të Amerikës Latine?

Në thelb të strategjisë globale të zgjerimit të Revolut qëndron hulumtimi i detajuar i tregut. Çdo hyrje në një treg të ri paraprihet nga një analizë e thellë që vlerëson faktorë kritikë si kuadri rregullator, politikat tatimore, disponueshmëria e kapitalit njerëzor dhe barrierat për investime të huaja. Kjo qasje analitike i siguron kompanisë një kuptim të qartë të mjedisit lokal dhe e ndihmon të marrë vendime të informuara, duke minimizuar rreziqet e panevojshme.

Një shtyllë tjetër themelore e suksesit të saj ndërkombëtar janë partneritetet strategjike. Revolut e kupton se hyrja në tregje të reja shpesh kërkon bashkëpunim të ngushtë me institucione financiare dhe autoritete rregullatore vendore. Këto aleanca janë të domosdoshme për sigurimin e licencave, ndërtimin e besimit të konsumatorëve dhe integrimin e suksesshëm në treg. Bashkëpunimi me aktorët lokalë i mundëson kompanisë një tranzicion më të qetë dhe lehtëson përshtatjen kulturore dhe operacionale.

Përveç strategjisë së partneriteteve, Revolut ka ndërtuar një avantazh të fortë konkurrues përmes inovacionit teknologjik dhe lokalizimit të produktit. Teknologjitë e avancuara si inteligjenca artificiale (AI) përdoren për të personalizuar përvojën e përdoruesve sipas nevojave të secilit treg. Aplikacioni i saj ofron funksionalitete të përshtatura, si kurse këmbimi në kohë reale dhe mjete të menaxhimit të buxhetit, duke i bërë ato të aksesueshme dhe të dobishme për përdorues në mbarë botën.

Megjithatë, rruga drejt zgjerimit nuk ka qenë e lehtë. Revolut është përballur me sfida komplekse, sidomos në aspektin e përputhshmërisë me rregulloret lokale, të cilat shpesh ndryshojnë nga një vend në tjetrin dhe kërkojnë kohë dhe burime të konsiderueshme. Për më tepër, konkurrenca e fortë nga bankat tradicionale dhe aktorët e tjerë të fintech-ut e shtyn kompaninë drejt inovacionit të vazhdueshëm.

Lexo edhe: Nvidia investon 100 miliardë dollarë në OpenAI për të fuqizuar kapacitetin e saj kompjuterik

Një tjetër sfidë për Revolut ka qenë fitimi financiar. Me një strategji të fokusuar më shumë në zgjerimin e bazës së përdoruesve sesa në fitimin afatshkurtër, kompania është përballur me vështirësi në rritjen e qëndrueshme të të ardhurave. Megjithatë, ky model i orientuar drejt rritjes afatgjatë ka rezultuar efektiv për të fituar terren në tregje të ndryshme.

Pavarësisht sfidave, perspektiva për Revolut mbetet pozitive. Aftësia e saj për t’u përshtatur me rrethana të ndryshme, për të përqafuar teknologjitë më të fundit dhe për të ofruar një përvojë të avancuar të klientit e pozicionon si një nga liderët në industrinë fintech. Me synime për zgjerim në tregje të reja si Amerika Latine, Revolut po konfirmon se e ardhmja e shërbimeve financiare është digjitale, globale dhe e udhëhequr nga ata që kanë guximin të sfidojnë normat tradicionale.

Tregjet me sukses më të madh në Europë

Revolut ka shënuar rritje të shpejtë dhe sukses të veçantë në disa vende europiane, veçanërisht në Europën Qendrore dhe Lindore (CEE), por jo vetëm.

• Rumania dhe Polonia: Këto dy vende janë shembujt më të spikatur të suksesit të Revolut në rajonin e CEE. Rumania është tregu i parë i Revolut në BE me mbi 3 milionë klientë, duke e renditur atë në vendin e dytë globalisht pas Mbretërisë së Bashkuar. Polonia, gjithashtu, ka një bazë klientele prej gati 3 milionë përdoruesish. Në këto tregje, Revolut është bërë aplikacioni financiar më i shkarkuar.
• Hungaria: Revolut ka njohur rritje shumë të shpejtë në Hungari, duke kaluar pragun e 1 milion klientëve. Qyteti i Budapestit kontribuon ndjeshëm në këtë shifër, duke treguar adoptim të lartë në qendrat urbane.
• Franca: Revolut po bën investime të mëdha në Francë, duke e shpallur Parisin si qendrën e saj të re për Europën Perëndimore dhe duke synuar të dyfishojë bazën e saj të klientëve atje. Ky investim masiv tregon besimin e kompanisë në potencialin e tregut francez.
• Irlanda: Me një bazë klientele prej rreth 3 milionë përdoruesish, Revolut është jashtëzakonisht popullore në Irlandë, ku shpesh përdoret fraza “do t’i bëj revolut paratë” për të treguar një transferim. Megjithatë, shumë klientë e përdorin atë kryesisht si një llogari dytësore.
• Lituania: Ky vend ka një rol strategjik për Revolut. Lituania është selia e bankës së Revolut për Zonën Ekonomike Europiane (EEA) dhe ka një mjedis rregullator të favorshëm. Kjo i ka dhënë Revolut një bazë të fortë për të ofruar shërbime bankare në të gjithë BE-në.
• Italia:Revolut ka kaluar nga një lojtar i vogël në një forcë e madhe në peizazhin bankar italian. Me mbi 4 milionë klientë, ajo është renditur ndër pesë bankat kryesore në vend për nga numri i klientëve dhe si banka e parë e huaj.

Revolut dhe perspektiva per tregun shqiptar 

Aktualisht Revolut nuk operon zyrtarisht në Shqipëri si një bankë digjitale e licencuar. Kjo do të thotë që nuk mund të hapet një llogari me një adresë shqiptare. Megjithatë, një numër i madh shqiptarësh, si ata që jetojnë ose punojnë jashtë vendit, ashtu edhe banorë brenda Shqipërisë, përdorin Revolut duke e regjistruar llogarinë me një adresë në një prej vendeve anëtare të Zonës Ekonomike Europiane (EEA). Mungesa e Revolut apo një banke digjitale në Shqipëri nuk është rastësore, por lidhet me kuadrin rregullator, duke marrë parasysh faktin se Shqipëria nuk është pjesë e BE-së dhe kjo e bën procesin e marrjes së licencave bankare më të ndërlikuar dhe më të gjatë. Revolut duhet të marrë një licencë të veçantë nga Banka e Shqipërisë, proces që kërkon kohë dhe përshtatje me rregulloret vendase. Nga ana tjetër sektori bankar në Shqipëri dominohet nga bankat tradicionale. Hyrja do të kërkonte një fushatë të madhe marketingu dhe ndërtimin e besimit te klientët, të cilët mund të jenë të kujdesshëm ndaj një banke digjitale.

A përdoret Revolut në Shqipëri?

Pavarësisht mungesës së pranisë zyrtare, përdorimi i Revolut në Shqipëri është relativisht i përhapur.

• Transferta ndërkombëtare: Diaspora shqiptare e përdor gjerësisht Revolut për transferta parash drejt familjarëve në Shqipëri, duke ofruar tarifa më të ulëta dhe shpejtësi më të madhe se shërbimet tradicionale.
• Pagesa me kartë: Karta fizike dhe virtuale e Revolut përdoret lirshëm për pagesa online dhe në POS (terminale pagesash) në Shqipëri, pa probleme.

Nëse dhe kur Revolut do të vendosë të hyjë zyrtarisht në tregun shqiptar, pritet që të ofrojë shërbime të lokalizuara si IBAN-e shqiptare dhe të përshtasë produktet e saj me nevojat e klientëve vendas. Megjithatë, ky proces kërkon kohë dhe planifikim.